Müştərini tanı: adam qarşınızda dayanıbsa, sənəd nəyə lazımdır
KYC bürokratiya deyil, «pula əslində kim sərəncam verir» sualına cavabdır. İdentifikasiya üç hissədən ibarətdir və birinin buraxılması qalanlarını dağıdır:
- şəxsiyyət: sənəd, FİN kod — bu kimdir;
- məqsəd: hesab nə üçün açılır və hansı əməliyyatlar gözlənilir;
- vəsaitin mənbəyi: pul haradandır.
Açar anlayış — benefisiar: son nəticədə müştəriyə sahib olan və ya onu nəzarətdə saxlayan şəxs. Şirkəti nominal direktor aça bilər, sərəncamı isə başqası verəcək, bank məhz onu tanımalıdır.
Şirkəti sənədləri qaydasında olan adam açır. Bir aydan sonra hesabda dövriyyə gedir, bütün suallara isə o cavab verir: «mənə belə dedilər».
Bank imza atanı yox, son nəticədə pula sərəncam verəni tanımalıdır. Nominal direktor «müştəri kimdir» sualına cavab deyil.
İkinci anlayış — müştəri profili. O hesabat üçün deyil: əməliyyat profilə uyğun gəlmədikdə şübhəli sayılır. Profil yoxdursa, müqayisə etməyə heç nə qalmır və istənilən məbləğ normal görünür.
Əsas: identifikasiya tələbləri çirkli pulun yuyulmasına qarşı qanunvericiliklə müəyyən edilir.
Özünüzü yoxlayın
Benefisiar kimdir?
Cavab qeyd olundu.
Banka müştəri profili nəyə lazımdır?
Cavab qeyd olundu.