Корреспондентские отношения
Корреспондентские отношения — это связи между двумя банками, при которых один банк (корреспондент) открывает счет для другого банка (респондента) для проведения платежей и других операций от его имени. Это позволяет банкам обслуживать клиентов в тех странах или регионах, где у них нет собственного прямого присутствия, используя инфраструктуру банка-корреспондента.
На практике это означает, что при работе с такими счетами необходимо быть особенно внимательным к процедурам «знай своего клиента» (KYC). Если через корреспондентский счет респондент-банка могут проводиться операции третьих лиц (payable-through account), корреспондент-банк обязан идентифицировать и верифицировать этих третьих лиц, а также убедиться, что респондент-банк также проводит такие же проверки и готов предоставить соответствующие данные по запросу. Несоблюдение этих требований может привести к серьезным нарушениям и высоким рискам, связанным с отмыванием денег или финансированием терроризма.
Решение об установлении или прекращении корреспондентских отношений всегда принимается уполномоченным органом управления банка. Отказ в открытии корреспондентского счета происходит, если не предоставлены все необходимые документы, если в предоставленных сведениях обнаружены недостоверные или противоречивые данные, или если невозможно обеспечить меры по управлению рисками, включая проверку третьих лиц при использовании payable-through accounts. Важно помнить, что информация о странах деятельности, дочерних компаниях и филиалах респондент-банка, а также о регулировании в этих странах имеет критическое значение для оценки рисков.