Kredit riski: bank niyə ehtiyatı əvvəlcədən yaradır
Kredit riski — borcalanın pulu qaytarmama ehtimalıdır. Bank bunun baş verməsini gözləmir: mümkün itkilər üçün ehtiyatı əvvəlcədən ayırır.
Addım-addım necə görünür:
- kredit verilib, risk qiymətləndirilib — ehtiyat yaradılıb;
- ödənişlər vaxtında gedir — ehtiyat kiçikdir;
- gecikmə yarandı — ehtiyat artırılır və bu dərhal mənfəətə dəyir;
- kredit ümidsiz sayılır — ehtiyat hesabına silinir.
Müştəri ilə söhbətdə tez-tez rast gəlinən səhv: «bir həftəlik gecikmə — problem deyil». Bank üçün ehtiyat ilk gündən artır, və bu artıq pula başa gəlir.
Buradan vacib nəticə: gecikmə banka pul real itirilməmişdən əvvəl dəyir. Ona görə müştəri ilə işdə erkən siqnal dəyərlidir — gecikmədən əvvəlki restrukturizasiya sonrakı tutulmadan ucuzdur.
Bilinməli söz: NPL — işləməyən kreditlər, adətən 90 gündən çox gecikmə ilə. Portfelin keyfiyyəti bu paya görə qiymətləndirilir.
Əsas: aktivlərin təsnifatı və ehtiyatların yaradılması qaydası Mərkəzi Bankın normativ aktları ilə müəyyən edilir.
Özünüzü yoxlayın
Bank kredit üzrə ehtiyatı nə vaxt yaradır?
Cavab qeyd olundu.
NPL nədir?
Cavab qeyd olundu.