Капитал и ликвидность: два разных слова о разном

Их путают постоянно, а это про разные беды.

Капитал — запас прочности на убытки. Это деньги собственников и накопленная прибыль. Капитал отвечает на вопрос: «сколько банк может потерять и остаться живым». Требования к нему — нормативы достаточности.

Ликвидность — способность заплатить сегодня. Банк может быть прибыльным и при этом не иметь денег на утренние платежи: активы есть, но они в кредитах на пять лет.

Разница практическая:

• банк без капитала — неплатёжеспособен, его надо докапитализировать;
• банк без ликвидности — не может расплатиться сейчас, ему нужны деньги на день-два;
• второе лечится быстрее, но убивает быстрее.

Именно поэтому у регулятора отдельные нормативы на то и на другое, а у системно значимых банков они строже.