Банковская тайна: кому нельзя и кому можно
Правило простое: сведения о клиенте, его счетах и операциях — банковская тайна. Её нельзя раскрывать никому, включая родственников клиента и сотрудников других подразделений, которым она не нужна по работе.
Исключения существуют, и они закрытые: тайна раскрывается только тем, кому закон прямо это позволяет, и только в установленном порядке — по запросу, оформленному как положено.
Что чаще всего нарушают на практике:
- рассказывают о счёте по телефону, не убедившись, кто на линии;
- обсуждают клиента в общем чате или при посторонних;
- показывают экран с чужими данными.
Звонит человек, называет фамилию клиента и номер счёта, говорит, что это его жена и муж в больнице. Просит только остаток — «ничего же не меняем».
Остаток — это тоже банковская тайна. Знание номера счёта личность не подтверждает: номер есть в каждой квитанции.
Отдельно: сообщение о подозрительной операции в финансовый мониторинг не является нарушением тайны. Это обязанность, а не выбор.
Источник: требования к банковской тайне установлены законом «О банках»; тексты — в разделе «Материалы».
Проверьте себя
Клиент просит по телефону назвать остаток на счёте. Правильное действие —
Ответ засчитан.
Сообщение о подозрительной операции в финансовый мониторинг —
Ответ засчитан.