Знай своего клиента: зачем документы, если человек стоит перед вами

KYC — не бюрократия, а ответ на вопрос «кто на самом деле распоряжается деньгами». Идентификация состоит из трёх частей, и пропуск любой рушит остальные:

• личность: документ, FIN-код — кто это;
• цель: зачем открывается счёт и какие операции ожидаются;
• источник средств: откуда деньги.

Ключевое понятие — бенефициар: тот, кто в конечном счёте владеет или контролирует клиента. Компанию может открыть номинальный директор, но распоряжаться будет другой человек, и банк обязан знать именно его.

Второе понятие — профиль клиента. Он нужен не для отчёта: операция считается подозрительной, когда она не совпадает с профилем. Без профиля не с чем сравнивать, и любая сумма выглядит нормальной.