Подозрительная операция: признаки и порядок действий
Подозрительная операция — не обязательно крупная. Признаки, которые встречаются чаще всего:
- дробление: сумма разбита так, чтобы каждая часть была ниже порога контроля;
- транзит: деньги пришли и в тот же день ушли дальше, остаток около нуля;
- несовпадение с профилем: у клиента-парикмахера обороты как у оптовой торговли;
- необъяснимая спешка и отказ объяснить смысл операции;
- третье лицо, подсказывающее клиенту, что говорить.
Порядок действий короткий и жёсткий:
1. зафиксировать наблюдение — фактами, без оценок; 2. сообщить по внутреннему порядку банка; 3. не предупреждать клиента — предупреждение само по себе нарушение; 4. не решать за комплаенс, законна операция или нет.
Разбор реальных случаев показывает: чаще всего банк не «не увидел», а увидел и не сообщил.
На счёт компании приходит крупная сумма от нового контрагента и в тот же день уходит тремя платежами на счета физических лиц. Остаток снова близок к нулю.
Признак не в сумме, а в поведении счёта: деньги не задерживаются. Такой счёт используют как трубу, а не как счёт.
Источник: разборы случаев — раздел «Случаи».
Проверьте себя
Клиент вносит суммы чуть ниже порога контроля несколько дней подряд. Это —
Ответ засчитан.
Что запрещено делать при подозрении?
Ответ засчитан.